¿Una reclamación podría comprometer la estabilidad de tu negocio?
Cualquier actividad empresarial puede causar de forma involuntaria daños personales, materiales o perjuicios a clientes, proveedores, trabajadores u otros terceros. Una reclamación puede implicar una indemnización y gastos de defensa que afecten directamente al patrimonio del negocio.
En Forcano Corredores revisamos cómo trabaja tu empresa y frente a quién puede generar responsabilidad para ayudarte a definir coberturas, límites y garantías coherentes con su exposición real.
La Ley de Contrato de Seguro define el seguro de responsabilidad civil como la cobertura, dentro de los límites de la ley y del contrato, del riesgo de que el asegurado tenga que indemnizar a un tercero por daños y perjuicios de los que sea civilmente responsable. El alcance concreto depende siempre de las garantías, límites y exclusiones de cada póliza.
Puede cubrir las indemnizaciones que correspondan por determinados daños personales y materiales derivados de un hecho cubierto por la póliza.
Salvo pacto en contrario, la Ley de Contrato de Seguro prevé que el asegurador asuma la dirección jurídica frente a la reclamación del perjudicado y los gastos de defensa.
Puede contemplar reclamaciones originadas por el funcionamiento habitual del negocio, sus instalaciones o los trabajos desarrollados.
Cuando se contrata la garantía correspondiente, pueden cubrirse determinadas reclamaciones relacionadas con accidentes de trabajo.
Determinadas pólizas pueden extender la protección a daños causados por productos suministrados o por trabajos una vez terminados.
Conviene revisar capital por siniestro y anualidad, sublímites, franquicias y los gastos que se imputan o no al límite contratado.
Dos negocios con una facturación similar pueden tener exposiciones muy diferentes. El análisis debe partir de la actividad, los clientes, los trabajos realizados, la plantilla, los productos y el territorio en el que opera la empresa.
Para empresas expuestas a daños a clientes o terceros en sus instalaciones y a reclamaciones derivadas de su actividad cotidiana.
Para actividades en las que un error, omisión o asesoramiento puede generar un perjuicio al cliente y requerir una cobertura profesional.
Para negocios que trabajan en instalaciones de clientes u obras y necesitan revisar daños durante la ejecución y trabajos terminados.
Para compañías que fabrican, venden o distribuyen productos y deben valorar el riesgo de reclamaciones de terceros.
No existe un seguro de responsabilidad civil obligatorio común para todas las empresas. La obligación puede venir determinada por una profesión regulada, una actividad concreta, una autorización administrativa, un contrato o una normativa sectorial.
Por eso, antes de contratar o renovar conviene comprobar si existe un capital mínimo exigido, qué actividad debe quedar asegurada y si el seguro solicitado por un cliente o una administración coincide con la cobertura real de la póliza.
Una póliza puede quedarse desactualizada si la empresa aumenta facturación, incorpora trabajadores, realiza nuevos trabajos, entra en otros mercados o empieza a vender productos diferentes. Estos cambios pueden modificar la exposición y los límites que conviene contratar.
Antes de renovar, recomendamos revisar:
En Forcano Corredores analizamos cómo funciona tu empresa antes de comparar alternativas. Nuestro objetivo es que la póliza responda a la actividad declarada, a los terceros con los que te relacionas y a las consecuencias económicas que puede tener una reclamación.
Y cuando surge una incidencia cubierta, te acompañamos en la comunicación y seguimiento con la aseguradora.
Análisis de la actividad
Revisamos trabajos, clientes, instalaciones, plantilla y otros factores que pueden generar responsabilidad.
Revisión de capitales y sublímites
Valoramos si los límites contratados son coherentes con el tipo de daños y reclamaciones.
Comparativa de alternativas
Estudiamos opciones de distintas compañías atendiendo a coberturas y condiciones, no solo al precio.
Revisión de pólizas actuales
Analizamos garantías, franquicias, exclusiones y datos declarados antes de proponer cambios.
Coordinación de coberturas
Comprobamos cómo encajan RC general, profesional, D&O u otras soluciones para evitar huecos o duplicidades.
Acompañamiento en siniestros
Una póliza económica puede resultar insuficiente si la actividad está mal declarada, el capital es bajo o una garantía importante queda fuera. Antes de contratar o renovar conviene comparar la protección real que ofrece cada alternativa.
Revisar estos elementos permite elegir una póliza por su capacidad de respuesta y no únicamente por el precio.
Conoce la experiencia de clientes que han confiado en Forcano Corredores para revisar sus pólizas, valorar alternativas o gestionar sus seguros.
FORCANO CORREDURIA DE SEGUROS, S.L.
Cuéntanos a qué se dedica tu empresa y qué tipo de reclamaciones necesitas cubrir. Revisaremos tu caso para orientarte sobre garantías, límites y alternativas.
Es una póliza destinada a cubrir, dentro de los límites establecidos en la ley y el contrato, el riesgo de que la empresa tenga que indemnizar a un tercero por daños y perjuicios de los que resulte civilmente responsable.
Depende de la modalidad contratada. Puede cubrir determinadas indemnizaciones por daños a terceros y la defensa frente a reclamaciones, además de garantías específicas de explotación, patronal, producto o trabajos terminados.
No para todas las empresas. La obligación depende de la profesión, actividad, autorización, normativa sectorial o requisitos contractuales aplicables a cada caso.
Es la cobertura orientada a reclamaciones de terceros derivadas del desarrollo ordinario de la actividad de la empresa, según los hechos y riesgos incluidos en la póliza.
Puede cubrir determinadas reclamaciones por responsabilidad civil formuladas contra la empresa a raíz de accidentes laborales, dentro de los supuestos, capitales y sublímites contratados.
La RC de explotación se relaciona con daños causados en el desarrollo material u ordinario de la actividad. La RC profesional se orienta especialmente a errores, omisiones o negligencias en la prestación de servicios profesionales. La delimitación exacta depende de la póliza.
Es la cobertura que puede responder frente a determinadas reclamaciones por daños causados por productos fabricados, suministrados o distribuidos una vez que están en manos de terceros, según las condiciones contratadas.
No debe darse por hecho. La responsabilidad de administradores y directivos suele asegurarse mediante una solución específica D&O, con un ámbito de cobertura diferente al de la RC general de la empresa.
No necesariamente. La responsabilidad medioambiental tiene un régimen jurídico específico y puede requerir una solución diferenciada. Para determinados operadores existe además un régimen de garantía financiera obligatoria.
No existe un precio único. La prima depende de la actividad, facturación, plantilla, trabajos, productos, límites contratados, ámbito territorial, siniestralidad y otras características del riesgo.
No existe una cifra adecuada para todos los negocios. Debe valorarse el daño máximo razonablemente posible, los requisitos legales o contractuales y los sublímites aplicables a cada garantía.
En el seguro de responsabilidad civil, salvo pacto en contrario, la Ley de Contrato de Seguro prevé que el asegurador asuma la dirección jurídica frente a la reclamación del perjudicado y los gastos de defensa. Conviene revisar cómo se regula esta prestación en el condicionado concreto.
Sí es recomendable revisarla cuando cambian de forma relevante la actividad, facturación, plantilla, productos, territorio o tipo de trabajos, porque pueden afectar a la valoración del riesgo.
Sí. Revisarla antes de renovar permite comprobar si la actividad declarada, las garantías, capitales, sublímites, franquicias y exclusiones siguen ajustándose a la situación de la empresa.
Sí. Como correduría, Forcano puede analizar el riesgo de la empresa y valorar alternativas de distintas aseguradoras según las coberturas y condiciones necesarias.
